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在保險等待期內發病怎么辦?

健康第一位,不要為了保險理賠金硬扛

2019-02-22 12:11

摘要:金山網訊 等待期內發病,重疾險是無法理賠的。保險公司在排除帶病投保后,一般會退還所繳納的保費。

金山網訊  第二天去醫院檢查,就能獲得50萬元賠款,而他就早了一天。這一天就是保險等待期的最后一天。

等待期內發病,重疾險是無法理賠的。保險公司在排除帶病投保后,一般會退還所繳納的保費。是不是在等待期內有病也要扛著呢?

當然不是,一旦身體發生不適,不要因惦記著保險理賠金而耽誤了病情,健康永遠是第一位的。

相差一天50萬元賠款沒了

隨著人們風險意識的不斷提高,很多人選擇購買保險產品來抵御未知的風險。近幾年,保障性突出的重疾險產品受到不少市民關注。然而,購買過重疾險的市民都知道,自保單生效之后,會有一定期限的等待期,業內人士經常稱之為觀察期。一般情況下,目前各家保險公司在售的重疾險產品等待期為90天-180天,而這數十天的等待期在一定程度上影響著后期的保險理賠金額。

家住丹陽的王先生購買了一份重疾險,保額為50萬元。不久前,他的兒子感冒了,正巧他一位好友是醫生,就帶著兒子去看病。幫兒子看病結束后,王先生無意間和好友講述自己近幾日身體感覺不適,這位醫生朋友直接帶著王先生進行一番檢查。看到檢查結果后,這位朋友直皺眉頭,不敢確定肝部陰影到底是什么,就建議王先生第二天前往其他醫院做進一步檢查。擔心自己身體健康的王先生,下午就驅車趕往南京檢查,被確診為肝癌。王先生向自己購買重疾險的保險公司報案,由于他被確診的時間是等待期的最后一天,根據保險合同,保險公司退還了王先生所繳納的保險費。

無獨有偶,50多歲的林女士也在等待期內出險了。日前,她在一家壽險公司購買了重疾險附加住院醫療,重疾險保額為3萬元,住院醫療保額為3000元。購買保險后,她參加單位組織的體檢,結果發現宮頸發生癌變。林女士當即住院治療,出院后她向保險公司報案申請理賠,但是由于其購買保險后不足30天,按照保險合同保險公司退還了她所繳納的保費。

等待期出險,理賠時如何界定?

據了解,各家保險公司針對醫療、重疾等保險產品購買后都有一定的等待期,等待期時間因產品不同而各異。常見的重疾險產品等待期為90天-180天,醫療險產品等待期大多為30天。而且在保險合同里,對于等待期都有所描述。以一家壽險公司一款重疾險為例,保險責任中就有等待期的描述:合同生效日或合同中止后的最后復效日起180天為等待期。等待期是指合同生效后保險公司不承擔保險責任的一段時間。

那么,等待期出險是如何界定的呢?業內人士表示,排除帶病投保的情況后,以首次發現確診并接受治療視為出險的,如果這個出險時間正好在等待期內則視為等待期出險。其實,對于等待期出險的理賠,保險合同中也有明確的標注。一般情況下,在保險責任中關于等待期出險的保險責任有明確的約定。以另一家保險公司的重疾險等待期出險理賠為例,等待期內保險公司認可的醫院確診初次患上一種或多種保險合同所約定的重大疾病或特定疾病,保險公司不承擔保險責任,但是無息返還已繳納的保險費,合同同時終止。“目前各家公司對于等待期出險,基本都是退還保費。”該業內人士道。

不要為保險理賠硬扛

采訪中,數位保險業內人士稱,等待期內出險有時候是偶然的情況。雖然等待期內出險保險公司大多是退還保費,被保險人無法獲得保額賠付,但是不能因為惦記著保險理賠,而忽視了身體健康。

一位業內人士講述了最近遇到的一起案例,盡管被保險人最終獲得10萬元保險理賠金,但是卻錯過了最佳的治療期。四十多歲的劉女士在保險公司購買了一款重疾險產品,保額10萬元。這款產品的等待期為90天,劉女士在購買完保險之后,僅僅到醫院做了初步的檢查,醫生分析她的情況可能不太好,建議進一步檢查、治療。考慮到自己的保險還在等待期內,她沒有聽從醫生的建議,硬抗了數十天。待保險過了等待期五天后,劉女士來到醫院作了進一步檢查,醫生很惋惜的告知她已經發生了轉移,如果一開始發現就接受治療的話對于身體損傷比較小。

業內人士坦言,保險之所以會有等待期,也是為了解決帶病投保的爭議。一般情況下,疾病都有一個發展過程,尤其是重疾。如果沒有等待期,保險公司無法判斷理賠的疾病發生是在投保之前還是投保之后。設立等待期,后期理賠很容易判斷病因發生的時間。事實上,保險觀察期內出險并不是大家愿意遇到的,一旦碰巧發生了這樣的情況,業內人士建議理性對待,千萬不要為了保險理賠而耽誤了病情。市內一位三甲醫院醫生建議,如果身體出現不適,要及時就醫,早發現早治療,健康永遠是第一位的。(宋娜)

責任編輯:包建華

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